杨健律师 民商律师网首席律师、民商领域专家律师。 北京市律师协会合同法专业委员会委员、中国法学会会员。
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信用卡纠纷

信用卡纠纷

 

信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。

刑法规定的“信用卡”,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡民事纠纷包括合同责任与非合同责任。信用卡合同责任是违反信用卡相关合同义务所产生的违约责任,以及违反保密义务,附属义务等产生的缔约过失责任。信用卡非合同责任是因信用卡产生的侵权责任。信用卡民事纠纷一般是信用卡挂失止付、信用卡透支、信用卡欺诈、信用卡担保等所引发的纠纷。

   为依法惩治利用信用卡骗取财物的犯罪活动,最高法与最高检联合下发了高检会〔1995〕11号《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》中规定:

 一、对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物,数额较大的,以诈骗罪追究刑事责任。

 二、个人以非法占有为目的,或者明知无力偿还,利用信用卡恶意透支,骗取财物金额在5000元以上,逃避追查,或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的,以诈骗罪追究刑事责任。

 持卡人在银行交纳保证金的,其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。

 三、行为人恶意透支构成犯罪的,案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的,可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。

 四、对实施上述犯罪行为的银行工作人员,应当依法从重处罚。

信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡进行诈骗,数额较大的行为。

利用信用卡进行诈骗是构成本罪的关键。利用信用卡进行诈骗有以下几种表现形式:

1)使用伪造的信用卡的;(2)使用作废的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)恶意透支的。这里所谓“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。如果超限额、超期限透支,但经发卡行催收后及时补足透支款的,不属于恶意透支。数额较大是本罪的程度要件,按照有关司法解释的规定,信用卡诈骗数额在5000元以上的,应予追诉。

根据有关司法解释,信用卡诈骗数额在5万元以上的,属于数额巨大;数额在20万元以上的,属于数额特别巨大。

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